咨询热线:95730  0755-23741455服务时间:9:00-19:00
点击关注“桔子理财”微博
@桔子理财
扫码关注“桔子理财”微信

媒体报道

热门资讯

乐信CEO肖文杰:从“智能”走向“智慧” 金融科技进入中场战事 < 返回上一页

发表在  桔子理财

桔子理财获得京东C轮投资
9月6日-7日,“2018朗迪中国峰会”如期在上海开幕。这个被誉为全球最顶尖的金融科技峰会,吸引了国内外2500多名金融科技行业决策者、企业界和学界代表一同参与。 

今年大会的主题是“智能时代”,作为中国领先的金融科技公司,乐信自然也在被邀请者名单中,并且已经是连续多年参会。

去年,乐信CEO肖文杰在主论坛演讲环节就已经提出,金融科技的“智能时代”已经到来,正好暗合了今年的大会主题。那么,今年他又带来了哪些前瞻预言呢?

乐信CEO肖文杰作大会主题发言

智慧金融就是用新技术服务好金融机构
 
和去年相比,今年的朗迪峰会气氛明显有些不同,“就技术谈技术”的人少了,更多的人在谈论“如何用技术为金融机构提供服务”。

肖文杰在演讲的一开始就说到,过去一年,金融科技行业经历了优胜劣汰的大洗牌,头部平台纷纷赴美、赴港上市,而不合规平台被迫业务转型。当金融科技行业进入到“中场战事”之后,企业必将面临新的选择,这个选择便是“智慧金融”。


在肖文杰看来,“智能金融”与“智慧金融”虽然仅一字之差,但却反映了金融科技行业发展趋势的深刻变革。“智能金融”更多聚焦于技术创新,而“智慧金融”的内涵显然更丰富,除了技术创新之外,更重要的是利用新技术服务用户、金融机构,服务实体经济。

“进入中场,金融科技企业越发意识到,跑马圈地、粗放式增长的时代已经结束,在行业竞争水平越来越高、监管政策越来越完善的背景下,金融科技公司只有以创新技术为金融机构和用户创造价值,才能最终胜出。”(肖文杰)

乐信作为一家金融科技公司,很早就开始将人工智能技术运用于互联网消费金融获客、风控、资产匹配等环节,目前已经服务了百余家金融机构、近3000万用户。


五年来,乐信每年约三分之一的运营支出投入在金融科技上,且逐年加大。2017年,乐信的研发投入达到2.35亿。2018年上半年,这一投入达到1.46亿,同比去年增长45%。

这些投入的产物就包括最为外界所熟知的大数据智能风控引擎“鹰眼”、小微金融资产处理技术平台“虫洞”等等。这些智能金融应用,确保了乐信与各大金融机构在用户、场景和技术等层面的深度合作。

今年的朗迪峰会上,肖文杰首次披露了“鹰眼”引擎在反欺诈、智能资产分析等领域的一些最新进展,引起了与会嘉宾的广泛关注。

“鹰眼”引擎通过采用无监督学习大数据的方法,对用户的还款能力、还款意愿、稳定性等作出评估,并自动完成即时预警、拦截以及分析部署等功能。

其一是“地址聚类(LBS)反欺诈系统”,它能够将用户IP、收货地址等信息通过机器学习算法转化、聚类,在地图上表示,实时量化风险指标。通过这种方法,黑中介欺诈识别准确率能够提高200%,每天能够避免数十单欺诈案件发生。

第二是“用户风险画像知识图谱”。它能够根据用户授权,将其WIFI、设备、银行卡、身份证等信息标签建立一个巨大的关系网络,当新用户命中欺诈分子的关系网时,系统就能够实时发出告警,识别潜在的欺诈行为。

 后两项分别是自动化资产质量分析和用户还款能力预估模型。这两大应用能够利用人群画像、传统数据模型和AI算法,预估用户的还款能力,从而做到精准授信、精细化运营。这套预估模型已经能够做到误差千元以内的准确率在80%以上。

目前,鹰眼引擎已拥有超过7500个风控模型数据变量,可以做到98%的订单零人工干预,秒级反馈结果;日均处理百万笔订单,反欺诈和资产管理能力大幅提升。

智慧金融的宗旨是助力实体经济 

如何衡量智慧金融在风控领域的效果?最简单的办法就是观察平台的风险表现。从这一点来看,乐信的成绩单还是相当亮眼的。 

财报显示,乐信超过180天坏账核销率基本保持在2%以下,低于中国持牌消费金融机构的平均水平。


基于智慧金融能力,再通过创新迭代和输出,为金融机构和用户创造了价值,乐信的金融科技在今年进入到了收获期。

2018年第二季度,乐信实现金融科技收入2.32亿元,同比增长339%,创历史新高。过去一年,乐信一共为合作伙伴推送优质资产240亿元。
 
未来,智慧金融会走向何方?肖文杰认为,合规依然是根本,服务实体经济是基本方向。
 
特别是在消费金融领域,未来一两年,随着内需的重要地位越发凸显,消费金融作为拉动内需的重要工具,将有效助力中国消费升级。智慧金融扮演的作用,就是通过技术手段补齐消费金融服务短板,帮助金融机构更好地触达消费者,并设计更好的产品和服务。


乐信之所以能够稳健发展至今,很大程度上也是有赖于此。
 
通过将金融与消费场景相结合,深耕消费场景,乐信的各项业务能够直接服务于居民的日常消费升级。旗下分期乐商城主打年轻品质消费分期,累计交易额近千亿人民币。2018年二季度,分期乐商城交易额同比增长53.8%,远高于线上零售市场30%的年均增速。


“在分期乐商城,越有品质的商品销量越好。这说明年轻人并没有放弃对品质生活的追求,消费升级趋势没有改变。”肖文杰说,近期,银保监会也再次发文强调,要积极发展消费金融,如何提升消费金融效率,这便是智慧金融要解决的问题,也是价值所在。

搜索并关注微信“桔子理财订阅号”,获取每日最新资讯。


阅读原文 < 返回上一页